# P2P  

編按：為什麼有錢人的生活與我們截然不同？這個問題的答案或許就在於：富人思維和窮人思維的根本差異。簡單來說，富人將錢當作工具，成為金錢的主人；而窮人則將錢當成目的，永遠被金錢所綁架。本文作者分享自身經驗，坦言在 30 歲前曾深陷「為錢而工作」的窮人思維困境，直到系統性接觸理財，並從股神巴菲特摯友查理．蒙格的智慧中獲得啟發，才得以實現「彎道超車」。本文將帶您深入......

中華民國網路借貸商業同業公會籌備小組發布新聞稿指出，該公會已於今（2025）年1月9日（台內團字第1140280252）獲得內政部核准同意，有望為金融科技（FinTech）的發展注入一劑強心針。

美國剛剛跨入新的一年，卻同時在東西部兩座大城發生恐怖攻擊事件，造成10多名無辜民眾死亡。根據聯邦調查局（FBI）等執法機構初步調查發現，兩起分別發生在紐奧良（NewOrleans）與拉斯維加斯（LasVegas）的襲擊中，犯案所使用的車輛，都是透過一個網路租賃平台Turo所借出，此一巧合也立即引起關注，讓外界好奇、這個平台的幕後背景與操作方式。

台灣首家P2P網路借貸平台旭新公司涉嫌非法吸金73億元，台中地檢署去年偵辦時，發現陳姓負責人和曾任幻象2000飛官的應姓成立台灣房巢公司，涉嫌宣揚柬埔寨不動產假投資方案，8年累計不法吸金所得高達97億8217萬元，累計受害者達7421人。應男等14人於今年4月被檢警聲押禁見，日前被依違反銀行法被起訴。

行政院前院長、新世代金融基金會董事長陳冲表示，im.B詐騙案爆發後，受害人哀號，半個月來最新的發展，似乎聚焦在2017年金管會函覆調查局時「未違反銀行法」之措辭，以致錯失摘奸發伏的機會。繼而四天之內，金管會兩發新聞稿，否認有該誤導的用語，而是以中性詞句回覆，須由檢調依具體事實認定云云。

半夜滑手機，塗鴉牆終於推給我最近新聞熱頭上的im.B借貸平台苦主影片《台大財金畢業又怎樣？被騙271萬...》，早上和朋友聊了一下，加上看了幾篇見解都覺得搔不到癢處，想想還是決定花點時間給大家幾個基本概念。

這幾年全台最夯的產業大概就是詐騙業，前陣子新聞出現了利用P2P平台詐騙的新聞，因為綁了房地產，讓我不禁想到前些日子老林家的那事情。

PeertoPeer簡稱為P2P，或是說點對點，應用到金融科技範疇的話，則是透過技術平台將各自兩端的人，分別是投資人、借款人媒合在一起。至於媒合的理由可以是借貸關係、債權買賣關係等，而現今在台灣的P2P業者，主立業務聚焦在融資放款，透過借款人向平台申報資料並上架案件，再讓另一方的投資人獲知借款人的信用資料、年收入、經濟狀況等作為判斷是否要出資借予該人。

不動產借貸媒合平台imB日前爆發龐式騙局爭議，平台負責人曾國偉（本名曾耀峯）販售假債權，吸引多達5千餘人出資，吸金高達25億，目前已坦承犯行落網；知名主持人盛竹如則因為曾替該平台拍過照片而捲入事件中，雖他2日出面澄清自己並非平台代言人，也未簽訂代言合約，但資深媒體人黃揚明昨日（5日）晚間爆料，盛竹如曾經盛裝出席imB的春酒，並且坐在主桌。

德國哲學家黑格爾曾言：「人類從歷史學到的唯一教訓，就是人類沒有從歷史汲取任何教訓。」

本文為風傳媒特邀導讀人金牛幫幫忙撰寫，欲看更多華爾街日報報導，請訂閱特別版華爾街日報VVIP方案，本方案僅風傳媒讀者專屬，以低於原價3折以下之全球最優惠價，即可無限暢讀中英日文全版本之華爾街日報全部內容。

自有歷史以來，中國人是一向被同族屠戮、奴隸、敲掠、刑辱、壓迫下來的，非人類所能忍受的楚痛，也都身受過，每一考查，真教人覺得不像活在人間——《病後雜談之餘》魯迅

中美貿易戰打到至今，雖然中國一直喊著「影響不大」，但我們卻可以很明顯的看出，中國大陸內部的經濟體，正在發生很大的問題，尤其是房地產這一塊，傳出出現「史上最大1920兆台幣泡沫化」，當中國房市面臨崩盤的情況下，他們該怎麼應對呢？面臨對企業、明星「割韭菜」的中國，誰又會是下一個受害者？另外，中國大陸有可能再「金融崩潰前」攻打台灣嗎？而最近因為不滿中國勢力擴張，退出「中導條約」的美國，在台海戰事間，又會扮演何種角色？《風云軍事》獨家解析！

中國社會科學院昨天發布經濟藍皮書，表示中國當前社會消費率過低。陸媒今天隨即報導，中共中央、中國國務院已印發意見，要求加快完善促進消費體制、機制，進一步激發居民消費潛力。中國中央電視台20日晚間報導，中共中央、中國國務院近日印發「關於完善促進消費體制機制，進一步激發居民消費潛力的若干意見」，表示當前制約消費擴大和升級的體制、機制障礙仍然突出。

中國網上融資平台票票喵受害人王倩遺照和她給父母的遺書，9月7日傳出後引爆中國網上輿論。這位31歲浙江女子於當天清晨被發現在金華一個景區自縊身亡，遺書稱這個國家太令人失望。隨後流出的相關影片和圖片在中國網民中引發強烈震撼。當局持續對相關事件大力維穩，嚴防各地P2P受害者舉行公開悼念活動。據說，王倩遺體已經被強行火化。

中國房屋租賃市場近來傳出惡性漲價，原因之一是房仲讓房客在知情或不知情的狀況下向銀行貸款，融資卻進到房仲手中用以「圈房」。在黑幕被揭發後，中國平安銀行已將相關貸款下架。經濟觀察報報導，平安銀行針對租房提供的信貸產品「房租貸」從它的app中悄然下架，同時也停止與包括「蛋殼」等租房仲介機構的合作。

現在中美貿易戰才打到一半，但是中國的經濟體已經快要垮台了！從全世界孤立它，不歡迎中國員工、不歡迎中資、甚至要把它踢出聯合國..都是全世界在與習近平作對。而害他有這一天的，竟然是因為中國最賣座的影片《厲害了，我的國》？到底是怎麼一回事？而貿易戰下一個比P2P更可怕的未爆彈，又是什麼呢？中國增進的新太平洋軍力，台灣又該怎麼防禦呢？《風云軍事》獨家解析！

八月六日早上，中國網路借貸平台受災戶，透過推特號召萬人集結到北京中國銀監會陳情抗議，要政府出面主持公道，但隨即被北京警方驅離。這是北京少數因金融事件而透過社群媒體集結抗議的活動，雖然很快被消彌，但卻被國際媒體注意到，大肆報導，此消息才得以曝光。

現在貿易戰真的是中美之間最關心的議題，尤其是川普確定一步步照著加課關稅走，習近平也一樣關稅回擊！但貿易戰貌似真的打到中國痛腳，現在中國企業紛紛出現「倒閉潮」？甚至陸股也深受其害？一場正在上演的P2P爆雷風波，背後的影武者又是誰？而美軍公布的中國軍力報告書，裡面又有什麼眉眉角角呢？台灣的腳色竟出乎意料的重要？《風云軍事》獨家解析！

又見P2P投資人示威！8月19日，數百名大陸民眾衝進上海「票票喵」的辦公室，他們都是將資金放在該公司、一心坐收利息的投資人；票票喵這個平台，號稱用5大機制確保資金正常運作調度，還誇口以「安全、可靠、透明」為宗旨，單單7月份就吸收逾1億人民幣資金，累計用戶達36萬人，還獲某金融論壇頒發「互聯網金融年度品牌引領獎」，但它一樣沒能撐過這次考驗，當官方網站首頁出現一紙「良性退出」通知，公司宣佈，將在三年內逐月退還投資人資金，然後便無聲無息地停業。

中國「P2P網貸」平台2014年開始出現危機，今年6月更爆發雪崩式倒閉潮，一周內42家關閉，光是7月份倒閉、經營者跑路失聯的網貸平台就高達221家，受害者高達估計超過百萬。有人將父母和自己的積蓄都投入，如今血本無歸，連跟懷孕老婆的買房基金都沒了。憤怒投資人6日集結前往北京「上訪」卻遭到中國警察驅逐，甚至一下北京火車站就被帶去「喝茶」，警方還在北京部署了上百輛大型巴士，一天內抓走2000多人。

中國大陸自6月以來，出現近200起P2P網路借貸平台清算或倒閉，外媒報導有眾多投資人今天在北京抗議。陸媒分析，網貸平台集中爆雷，除了因本身違規經營，經濟成長率下滑也推波助瀾。第一財經日報分析，今年前5個月，平均每個月有20家P2P平台倒閉；6、7月卻已有超過180家平台出問題，包括公司負責人失聯或平台倒閉。報導說，這一輪出問題的網貸平台特色是：規模大、不乏具國有企業背景或形象良好的平台。譬如，「唐小僧」註冊用戶超過1082萬人，「銀豆網」借貸餘額達人民幣44億元，「錢媽媽」、「雲端金融」則有國企股東。

中國大批民眾不滿在高風險的個人對個人（peer-to-peer,P2P）網路借貸平台蒙受虧損，計畫在北京發動請願抗議，結果遭當局強力打壓，數百名警察在北京金融區街道巡邏。不滿財務虧損的請願民眾對法新社表示，他們來自中國各地，從南方的廣東省到偏遠西部的新疆都有，希望透過集體聚集的方式，讓政府了解他們的不滿，進而採取行動。不過當局似乎另有打算。120多輛巴士沿著中國銀行保險監督管理委員會週遭的街道排列，民眾原計畫在這裡展開抗議。這些巴士一路綿延到約3公里外的北京釣魚台國賓館。安全部隊將週遭街道與公園裡的一群群請願民眾驅攏在一起，然後在警方護送下，利用巴士把群眾載離現場。一名穿著便衣的男子以透明膠帶封住一輛汽車的窗戶。隨後車子被送離現場。一名警察對法新社表示，請願群眾將被送往北京郊區。當局在那裏仍設有維權人士所說的「黑牢」。請願者通常會被拘留在那裏，直到看守者護送他們返鄉。國際特赦組織（AmnestyInternational）中國研究員潘嘉偉針對「黑牢」提出說明：「個案被送到那裏，基本上就是被送入黑洞，民眾永遠無法獲得任何交代，最後就像『等待果陀』（WaitingforGodot）裡的角色一樣。」彭博（BloombergNews）報導，中國的P2P產業規模約為1950億美元，居全球之冠，但也充滿高度風險和亂無法紀。彭博引述上海P2P產業顧問公司盈燦集團的數據指出，中國P2P公司的累計倒閉家數近年暴增，2013年僅共93家，到今年6月為止攀升至4334家。中國P2P產業入口網站「網貸之家」指出，光是今年7月，就有164家P2P公司被列為投資人可能無法撤回資金的「有問題平台」。一名請願民眾表示，前述抗議活動原預料可能有超過8000人參加。前述說法和網路上流傳一份據稱是外洩政府文件的內容相符，不過無法獲得獨立來源佐證。前述文件指出，網路安全當局查出，有來自32個省級行政區的8370名請願者透過社群媒體組織串連，計畫前往北京抗議。中國目前共有34個省級行政區。發送對象為全中國公安部門的前述公文下令，所有公安須「密切注意相關人士的舉動，及時對活躍的組織者、購買車票到北京者和其他重點人士執行穩控工作，以嚴防在北京進行大型集會，確保社會維穩」。

「說實話，我到現在也不知道自己是不是被騙了。」四川成都的祁雪（化名）看到P2P網貸公司紛紛跑路清盤的新聞，嚇得趕緊拿出手機，「看是不是糟了」。祁雪在一家名為金銀貓的平台投資了5.5萬元購買理財產品，176天到期，利率8.5%。「當時沒看出什麼問題，想著等到期贖回，結果上周告訴我們要清盤。」

美國聯邦調查局（FBI）監控散布兒童色情影片全球百大名單，其中共有2台灣嫌犯，分別是列名第30的何姓男子及第33的溫姓男子，被高雄市警察局婦幼警察隊聯手刑事局國際刑警科緝捕，起出影片約2500部，今（12）日宣布破案，全案依違反《兒童及少年性剝削防制條例》，移送新北地檢署偵辦。

金管會昨天宣布備查銀行與網路借貸平台(P2P)業者合作自律規範，即銀行可與P2P業者在資金保管、金流、廣告、徵審與信用評分，和債權文件保管等6項目進行合作。

日前媒體報導，台灣出現類似中國「校園貸」的P2P網路借貸，並且鎖定校園學生，可能暗藏利滾利陷阱，銀行局副局長呂蕙蓉表示，網路公司透過P2P技術，提供網路資金媒介平台，由於不涉及網路吸金的借貸行為，並非金融特許事業，金管會方面不希望過度規管影響金融創新，因此現階段只能呼籲國人，注意P2P借貸可能的導致的個人信用過度擴張問題，申辦前應該詳閱契約，以免權益受損。

中華經濟研究院今（14）日舉辦「健全台灣金融科技發展」研討會，新加坡國立大學講座教授暨中央研究院院士段錦泉表示，金融科技（FinTech）可分為交易技術和商業分析，交易技術因為市場准入門檻低、易商品化，導致企業利潤低，如中國的網路借貸平台（P2P）已經泡沫化了。段指出，商業分析是金融科技產業的藍海市場，開發深度的商業分析，可帶來更多的增值潛力。

越來越多人赴對岸發展

2013年可謂是比特幣大紅大紫的一年，網路上也開始出現各式各樣的虛擬貨幣，其中除了人氣頗高萊特幣（Litecoin）外，近來「狗狗幣」（Dogecoin）亦突然在網路上爆紅，不過目前Dogecoin兌美元匯率只有0.00023，比一塊狗餅乾還不如。與比特幣一樣，Dogecoin也是一種點對點（P2P）的電子貨幣。不過Dogecoin沒有像比特幣鼓吹著「去中心」、「打倒央行體系」等後現代理念，Dogecoin本質更加戲謔一些。Dogecoin以一隻柴犬圖像作為傳播，任由網友惡搞。典型的「Dogecoin圖」大抵是，一隻柴犬在奇異的空間裡，以極破爛、幼稚的英文進行獨白。大量的「Dogecoin圖」流竄在知名推文網站Reddit，讓Dogecoin突然爆紅，這是一種典型的網路迷因（internetmeme）現象──故意將「dog」寫成「doge」，並任由惡搞的圖片大量傳播，造成旋風式的風潮。科技網站DigitalTrends指出，搞笑就是Dogecoin的本質，不過即便如此，在千奇百怪的網路世界，難保Dogecoin不會成為下一個比特幣，讓人賺進大筆鈔票。Raddit中觀察可發現，目前Dogecoin通常被網友用來交換其他虛擬貨幣，或是網路遊戲的虛擬寶物。Dogecoin採取嚴密的加密演算法，以固定數量釋出。特別的是，Dogecoin的總量上限高達1000億枚，相較於比特幣的2100萬枚、萊特幣的8400萬枚要多上許多。