Ursula Weigl

Exponentialer Wandel verträgt keine inkrementelle Transformation. Banken müssen jetzt vom Daten- und KI-First-Prinzip aus denken – und ihre Core-Banking-Architektur konsequent cloud‑native, offen und skalierbar neu aufstellen. Sonst verlieren sie Schritt für Schritt an Relevanz. Mehr Hintergründe, warum „KI“ zum Orchestrierungsprinzip wird – und was das für Produkte, Prozesse und Governance bedeutet jetzt im PwC Artikel zum Finance Forum Liechtenstein 2026 lesen. ➡️ https://lnkd.in/e5sUurnc Nienke Meester - Gerdesic, Prafull Sharma, Robin Chahal, Christian Steinmann, Philipp Düpree, Markus Hegi, Flavio Grisch, Anaïs Léanne von Dach, Theodora Papadaki, Dalma Olinda Nagyari #Banking #AI #DigitalCoreBanking #DigitalTransformation #Cloud #Tech&Data FS

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EZB hält still, aber die Lage hat sich grundlegend verändert. Was Eigenheimkäufer jetzt wissen müssen. Die Europäische Zentralbank hat heute ihren Einlagensatz bei 2,0 % belassen. Auf dem Papier eine Nicht-Entscheidung. In der Realität ein Signal, das Konsequenzen hat. Denn der Kontext ist ein anderer als noch vor vier Wochen. Was beschlossen wurde und was dahintersteckt: ✅ Einlagensatz bleibt bei 2,0 %: keine Senkung, keine Erhöhung ✅ Inflation im Euroraum zuletzt bei 1,9 %: eigentlich im Zielkorridor ✅ Inflationserwartungen über 10 Jahre gestiegen auf ~2,17 %: höchster Wert seit 2024 ✅ Rendite 10-jähriger Bundesanleihen wieder nahe 3 %: höchster Stand seit ~2011 ✅ Bauzinsen (10 Jahre Laufzeit) steigen bereits Richtung 4-Prozentmarke ✅ EZB im Dilemma: Der geopolitischer Schock wirkt sich sowohl wachstumsfeindlich als auch inflationär aus. Was das für Eigenheimkäufer bedeutet: Die Hoffnung auf weiter fallende Bauzinsen hat sich vorerst zerschlagen. Der Zusammenhang ist direkt: Höhere Ölpreise führen zu höheren Inflationserwartungen, was wiederum zu höheren Kapitalmarktrenditen und somit zu höheren Bauzinsen führt. Wer aktuell eine passende Immobilie findet, sollte die Finanzierung nicht auf die lange Bank schieben. Günstiger dürfte es unter den neuen Vorzeichen in absehbarer Zeit kaum werden. 🌏 Der geopolitische Schock hat die Zinswende auf Eis gelegt und gleichzeitig den Druck auf Bauzinsen erhöht. Für Eigenheimkäufer gilt mehr denn je: Wer jetzt eine Immobilie findet, sollte nicht zögern.

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𝗪𝗶𝗲 𝘄𝗶𝗿𝗱 𝗱𝗶𝗲 𝗭𝘂𝗸𝘂𝗻𝗳𝘁 𝘃𝗼𝗻 𝗖𝗼𝗿𝗽𝗼𝗿𝗮𝘁𝗲 𝗣𝗮𝘆𝗺𝗲𝗻𝘁𝘀 𝗮𝘂𝘀𝘀𝗲𝗵𝗲𝗻? Stablecoins, 🪙 digitale Währungen 💷 und Blockchain 🔗 versprechen ein hohes Innovationspotenzial: 🔹 Gegenparteirisiken könnten deutlich reduziert werden 🔹 Währungsübergreifende Echtzeitzahlungen werden möglich 🔹 Liquidität ist jederzeit dort verfügbar, wo sie gebraucht wird Meiner Meinung nach zählt für Unternehmen jedoch vor allem eines: 𝗨𝗺𝘀𝗲𝘁𝘇𝗯𝗮𝗿𝗸𝗲𝗶𝘁. Darum stellen sich zentrale Fragen: 🔹 Welche Konzepte funktionieren bereits in der Praxis? 🔹 Wie gut ist die Integration in die bestehende Systemlandschaft? 🔹 Wie gut ist die tatsächliche Marktreife? In einem aktuellen Artikel beleuchten wir das Thema strategisch und im Hinblick auf konkrete Use Cases in Unternehmen. Vielen Dank für den spannenden Austausch mit Heiko Nix von Siemens und Marc Pussar von KPMG Law. #corporatetreasury #RealTimeTreasury https://lnkd.in/dFNR_xnv

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Vor 5 Jahren wurde der erste Masterplan der Hamburger Finanzwirtschaft Realität. Seitdem wurde u.a. mit der Gründung der FCH Finance City Hamburg GmbH, dem InnoFinTech-Programm und der Aktion #SchoolMeetsFinance einiges bewegt. Aber es muss weitergehen, Hamburg kann noch viel mehr. Aus diesem Grund steht für das Jahr 2026 die Novellierung des Masterplans an, zu der am 16.03. die Auftaktveranstaltung in der Handelskammer Hamburg stattfand.   Dr. Malte Heyne begrüßte die Anwesenden und sprach von der spezifischen Positionierung der Hamburger Finanzwirtschaft; der Hamburger Finanzsenator Andreas Dressel warf einen Blick zurück auf die letzte 5 Jahre und auf das Erreichte. Bevor es zur Ideenfindung für die Schwerpunkte des novellierten Masterplans an den Dialoginseln ging, hatte ich die Möglichkeit, gemeinsam mit Dr. Svenja Richartz, Laura Marie Edinger-Schons und Andreas Dressel über die Alleinstellungsmerkmale des Finanzstandortes Hamburg und die zentralen Hebel für eine positive Weiterentwicklung zu sprechen (danke Sabrina Ahle für die Moderation). Die Nähe zur Realwirtschaft und hieraus abgeleitete Angebote der Finanzwirtschaft sowie die Nähe zu Wissenschaft & Ausbildung (u.a. die Excellenzuniversität Hamburg) prägen den Finanzstandort und werden auch maßgeblich für die Zukunft sein. Zentrale Hebel für eine positive Weiterentwicklung sind neben dem allgegenwärtigen Kapitalbedarf vor Allem das Auflösen von zu striktem Clusterdenken (auch der Hafen Hamburg hängt von funktionierenden Finanzprozessen ab), eine noch engere Zusammenarbeit von Real- und Finanzwirtschaft zur Definition passgenauer Use Cases und dann vor allem der Mut, diese Use Cases in Form von (Leuchtturm)Projekten auch tatsächlich in die Tat umzusetzen.   Hamburg!

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👮‍♀️ IKT-Governance unter DORA: Wenn der Kontrolleur zum Kontrollierten wird Mit der DORA verschärfen sich die Anforderungen an die Governance-Strukturen von Finanzunternehmen massiv. Ein kritischer Punkt, der in Prüfungen zunehmend in den Fokus rückt, ist die in Artikel 6 Abs. 4 geforderte unabhängige IKT-Risikokontrollfunktion (IKT-RKF). In der Praxis führt die Besetzung dieser Rolle, insbesondere bei Auslagerungen, häufig zu Missverständnissen. 🚩 Das Risiko der Personalunion: IT-Leitung ≠ Kontrolle Ein oft gewählter, aber regulatorisch riskanter Weg ist die Personalunion: Der IT-Leiter übernimmt gleichzeitig die IKT-Risikokontrollfunktion. Das Problem: DORA verlangt eine strikte Trennung zwischen dem operativen IKT-Management (1st Line) und der Überwachung (2nd Line). Der Grundsatz ist simpel: Wer baut, darf nicht gleichzeitig prüfen. Ein fundamentaler Interessenkonflikt ist hier vorprogrammiert und regulatorisch unzulässig. Aktueller Hinweis: Die Österreichische FMA hat dies beispielsweise jüngst bekräftigt. Eine Personalunion von IT-Infrastrukturverantwortung und Kontrolle wird als „kritisch bis unzulässig“ eingestuft (Quelle: „Ein Jahr DORA“ vom 18.02.2026). 🇩🇪 Zusammenspiel von DORA, MaRisk und BAIT Hierzulande wird die DORA durch die MaRisk (insb. AT 9) und die BAIT flankiert. Besonders bei personellen Engpässen greifen Institute gerne auf externe Experten (z. B. einen externen CISO) zurück. Dabei gilt es, zwei Aspekte sauber zu trennen: Begrifflichkeit: Die IKT-RKF (DORA) und der Informationssicherheitsbeauftragte/CISO (BAIT) verschmelzen in der Praxis oft zu einer Rolle. Dennoch müssen beide regulatorischen Ursprünge bedient werden. Auslagerungsgrenzen: Eine vollständige Auslagerung der RKF oder des CISO ist laut MaRisk nur zulässig, wenn das Institut innerhalb einer Gruppe als „nicht wesentlich“ eingestuft wird. Bei Fremdbezug (Dritt-Dienstleister) gelten zudem strenge Melde- und Genehmigungspflichten der BaFin. ⚠️ Die „Verantwortungs-Falle“ Der gravierendste Irrtum in der Praxis: Die Annahme, man könne die Verantwortung für die IKT-Sicherheit zusammen mit der Rolle des CISO „weg-delegieren“. Fakt ist: Steuerungshoheit: Auch wenn die operative Arbeit des CISO extern erfolgt, muss intern ein fester Verantwortlicher die fachliche Abnahme und Steuerung sicherstellen. Letztverantwortung: Das Leitungsorgan (Vorstand/Geschäftsführung) trägt zu jeder Zeit die uneingeschränkte Verantwortung für das Management der IKT-Risiken. Ein „Outsourcing der Verantwortung“ existiert nicht. 💡 Fazit für die Praxis Externe Fachexpertise ist für kleinere Institute ein wertvoller Hebel, um Ressourcenlücken zu schließen. Der Erfolg steht und fällt jedoch mit der internen Steuerungshoheit. Ein externer CISO kann unterstützen und beraten, aber die regulatorische Trennung zwischen „Tun“ (IT-Betrieb) und „Überwachen“ (Kontrollfunktion) muss im Organigramm glasklar erkennbar sein.

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Heute stand ich auf der Bühne der Women in Tech Night auf der Mainstage, vor einem Raum voller Frauen, die Technologie nicht nur nutzen, sondern gestalten wollen. Mein Talk hatte eine einfache Botschaft: IT ist kein enger Berufsweg. IT ist ein Möglichkeitsraum. Ich habe erzählt, wie schwer mir früher die Entscheidung fürs Studium gefallen ist. Ich wusste lange nicht, was ich werden wollte. Ich wusste nur: Ich wollte mich nicht zu früh festlegen. Deshalb habe ich Wirtschaftsinformatik studiert. Heute weiß ich: Diese Entscheidung hat mir vor allem eines gegeben – Flexibilität. Mein Weg führte mich durch sehr unterschiedliche Bereiche: IT-Anwendungsentwicklung, Bankenaufsicht, regulatorische Themen, internationale Organisationen, HR Analytics, strategische Personalplanung und schließlich auch in die Selbstständigkeit. Was ich dabei gelernt habe: IT ist weniger ein Jobtitel und viel mehr eine Denkweise. Wer analytisch denken kann, Strukturen versteht und Technologie als Werkzeug nutzt, kann sich in viele Fachbereiche einarbeiten und Wirkung entfalten. Die wichtigste Erkenntnis aus meinem eigenen Weg ist deshalb: Die entscheidende Frage ist nicht: „Was will ich werden?“ Sondern: „Welche Möglichkeiten möchte ich mir offenhalten?“ Für mich war IT genau dieses Werkzeug. Und ich hoffe, dass heute einige Frauen den Raum mit dem Gefühl verlassen haben: Vielleicht stehen mir doch mehr Türen offen, als ich bisher gedacht habe. ✨ #WomenInTech #WomenInTechNight #TechKarriere #Wirtschaftsinformatik #FemaleLeadership #KarriereMitSinn

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Je stärker KI den Finanzsektor prägt, desto größer die Bedeutung von Datenqualität. Mit der Financial Data Access Regulation (FIDA) schafft die EU einen Rahmen, der den Schritt von Open Banking zu Open Finance markiert. Gleichzeitig zeigt sich: Viele Institute kämpfen noch mit Silos, Dubletten und unvollständigen Datensätzen. 52 % der Banken misstrauen ihren eigenen internen Datenbeständen. Für KI‑Modelle bedeutet das: ✔ höhere Fehleranfälligkeit ✔ Modell-Drift ✔ unzuverlässige Vorhersagen Im aktuellen Artikel des Versicherungsboten erklärt Nando Freyberg, warum der Übergang zu Open Finance für viele Finanzinstitute zu einem echten Stresstest für ihre Datenlandschaften wird. 📄 Den vollständigen Artikel im Versicherungsboten lesen: https://lnkd.in/ekZ4WPjq

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𝗩𝗼𝗺 𝗞𝗼𝘀𝘁𝗲𝗻𝗳𝗮𝗸𝘁𝗼𝗿 𝘇𝘂𝗺 𝗡𝘂𝘁𝘇𝗲𝗻𝗳𝗮𝗸𝘁𝗼𝗿 🚀 Nachhaltigkeit rechnet sich – wenn man sie richtig angeht. Bei der Konferenz „Sustainable Finance Solution 2026“ von msg for banking ag in Frankfurt habe ich als Speakerin über die Chancen grüner Finanzierungen und öffentlicher Fördermittel gesprochen – insbesondere für den Mittelstand. Der Austausch mit den anderen Speaker:innen hat gezeigt, wie viel Dynamik gerade entsteht: Jürgen Kern (KfW), Pascal Biesenbach & Tim Rupietta (viadukt GmbH), Sascha Seidel & Lilli Maurice (msg for banking ag), Serafin von Roon & Regina Reck (FfE), Emma Lauren Roach (Orbiture), Maryan Karpyk (msg global solutions), Robert Wasserhess (Amazon Web Services (AWS) & Tim Sebastian Körwers (msg for banking ag), sowie Bernhard Gruber & Fabius Lenhart (Climcycle). 👉 Wesentliche Takeaways: 🔺KI wird vielleicht ein Gamechanger in der ESG-Berichterstattung und übernimmt zunehmend administrative Aufgaben 🔺Grüne Finanzierungen schaffen konkrete Kostenvorteile für Kunden – und stärken damit aktiv die Wirtschaftlichkeit 🔺Nachhaltigkeit entwickelt sich vom regulatorischen Muss zum echten Wettbewerbsfaktor 👉 Fazit: Der Wandel ist da – jetzt geht es darum, ihn aktiv zu nutzen. Mit unserem #STransformationkredit haben wir bei der Haspa | Hamburger Sparkasse wirklich eine zukunftsorientierte Finanzierungslösung für unsere Kunden. ☑️ https://lnkd.in/gwvnCBi2

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Immer wieder dasselbe Bild – in Gesprächen mit Instituten quer durch die Branche: Nicht DORA überfordert die Häuser. Nicht CRR III. Es ist die eigene Organisation. – Verantwortlichkeiten, die niemand wirklich trägt – Entscheidungswege, die im Ungefähren enden – Governance auf Papier, Kultur im Widerspruch dazu Resilienz lässt sich nicht ausschreiben, implementieren oder zertifizieren. Sie entsteht dort, wo Führung Klarheit schafft – und Verantwortung wirklich übernommen wird. Genau das ist die entscheidende Frage, die sich Institute gerade stellen müssen. #Banken #Governance #DORA #CRRIII #Leadership

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Grüße aus Brüssel – wo es heute um die Wettbewerbsfähigkeit Europas ging. 💪 Als NRW.BANK wissen wir: Wirkung entsteht dort, wo europäische Instrumente auf funktionierende Strukturen treffen. Das allein hat jüngst unser Tech & Scale-Ansatz gezeigt. Denn als erster deutscher „InvestEU Implementing Partner“ können wir uns bei Scale-ups in NRW seit Kurzem in neuen Größenordnungen engagieren. Heute ging es - zusammen mit Kolleginnen und Kollegen des VÖB - Bundesverband Öffentlicher Banken Deutschlands - um weitere strategische Initiativen rund um den ‚European Competitiveness Fund ECF‘. Damit der ECF sein volles Potenzial entfalten kann, sind aus unserer Sicht vor allem drei Punkte entscheidend: 👉 verlässliche und planbare Mittel, die Investitionen langfristig ermöglichen, 👉 die Einbindung nationaler Förderbanken, die nah an den Märkten agieren, sowie 👉 eine einfache und praktikable Governance, die Umsetzung statt Bürokratie in den Mittelpunkt stellt. Als NRW.BANK bringen wir unsere Erfahrung aus der Zusammenarbeit mit europäischen Programmen und unseren Partnerinnen und Partnern gerne aktiv in die Weiterentwicklung des ECF ein. Ein gutes Zusammenspiel von europäischen Initiativen und nationalen Förderstrukturen ist entscheidend, um Innovation und Wachstum in Europa nachhaltig zu finanzieren. Ich freue mich darauf, diesen Weg gemeinsam weiterzugehen. Nils Petersen Christoph Wengler Germaine H. Klein #Europa #Innovation #Wachstum #InvestEU

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📢 BaFin setzt neuen Ton: Weniger Regeln – mehr Verantwortung Auf der Handelsblatt Jahrestagung Bankenaufsicht wurde eines sehr deutlich: Die Aufsicht verändert ihren Fokus – und damit auch die Anforderungen an Banken. 💡 Drei zentrale Botschaften aus der Rede von Nikolas Speer: 1️⃣ Systemdenken statt Einzelperspektive Bankenaufsicht ist Risikomanagement – nur eben für das gesamte Finanzsystem. Das bedeutet: Risiken müssen künftig stärker in ihren Wechselwirkungen verstanden werden. 2️⃣ Proportionalität wird Realität – aber kein „Free Lunch“ Die geplante Weiterentwicklung der MaRisk bringt mehr Freiräume. Aber: Weniger Detailvorgaben heißt auch mehr Verantwortung für die Institute, ihre Risiken selbst fundiert zu begründen. 3️⃣ Governance und nicht-finanzielle Risiken im Fokus #Cyberrisiken, #IKT-Abhängigkeiten und #ESG sind längst keine Randthemen mehr. Die Aufsicht erwartet ein Risikomanagement, das diese Themen integriert, verstanden und steuerbar macht. 👉 Mein Eindruck: Wir bewegen uns weg von einem „Checklisten-Risikomanagement“ hin zu echtem, wirkungsorientiertem Risikomanagement. Und genau hier liegt die Herausforderung: Viele Institute sind organisatorisch, methodisch und daten-seitig noch nicht auf diese neue Qualität der Steuerung vorbereitet. 🔍 Die entscheidende Frage für Banken lautet daher nicht mehr: „Welche Anforderungen müssen wir erfüllen?“ 👉 Sondern: „Wie verstehen und steuern wir unsere Risiken wirklich?“ Ich bin gespannt auf den Austausch – wie schätzen Sie die Entwicklung ein? https://lnkd.in/dZbNagHE

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Ab dem 11. Oktober 2027 muss jedes Wertpapiergeschäft in der EU innerhalb eines einzigen Tages abgewickelt werden. Für viele deutsche Banken bedeutet das: 20 Monate, um Prozesse umzubauen, die seit einem Jahrzehnt auf T+2 ausgelegt sind. Die Herausforderung ist strukturell: Europa muss rund 40 Zentralverwahrer, über 14 Währungen und drei Zeitzonen synchronisieren – die USA hatten einen einzigen Verwahrer und eine Währung. Die US-Erfahrung taugt daher nur bedingt als Blaupause. In dem verlinkten Artikel analysiere ich, was das konkret heißt: 🔹 Das Post-Trade-Fenster schrumpft auf rund zwei Stunden – manuelle Prozesse werden zum Risiko 🔹 FX-Settlement bleibt auf T+2, während Wertpapiere auf T+1 wechseln – eine gefährliche Lücke 🔹 Fonds sind indirekt massiv betroffen: Die zugrunde liegenden Wertpapiertransaktionen settlen schneller als der Fondszyklus 🔹 Die Kosten-Nutzen-Rechnung ist nicht für alle Marktteilnehmer eindeutig positiv Was sollten Capital-Markets- und Asset-Management-Verantwortliche jetzt priorisieren? ✅ Impact-Analyse und Budgetierung sofort starten – mindestens 2 Mio. USD pro Institut ✅ Automatisierung konsequent vorantreiben – STP ist nicht länger optional ✅ FX-Modell auf T+0/T+1-Fähigkeit prüfen und umstellen ✅ Settlement Instructions (SSIs) bereinigen und PSET-Pflichtfeld integrieren ✅ Branchenweite Testphase ab 2027 aktiv mitgestalten – nicht abwarten Den vollständigen Artikel finden Sie hier: https://lnkd.in/ewgDmDam Wie weit ist Ihr Haus bei der T+1-Vorbereitung? #T1Settlement #CapitalMarkets #AssetManagement #PostTrade #CSDR #Banking #Kapitalmarkt

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Payment-Modernisierung: Die Technologie ist bereit – sind wir es auch? 📈 Payment-Verantwortliche in europäischen Banken stehen unter einem Druck, den es so noch nie gab: Regulatorik, intensiver Wettbewerb, steigende Kosten und sinkende Margen sind die bekannten Treiber. Doch gleichzeitig eröffnen technologische Reife und moderne Infrastruktur völlig neue Wege, diesem Druck zu begegnen. 💡 Unsere Beobachtungen bei zeb 1️⃣ Zahlungsverkehr ist Chefsache: Das Top-Management europäischer Banken hat den Modernisierungsbedarf klar auf dem Radar. 2️⃣ Auch große Institute brechen mit Legacy: Cloud, Software‑as‑a‑Service und KI‑gestützte Prozesse werden zunehmend zum Standard, um Skalierung und Effizienz zu erreichen. 3️⃣ Transformation ist kein Sprint: Jede Reise ist individuell, komplex und dauert Jahre. Umso wichtiger sind eine belastbare Konzeption und eine realistische, durchdachte Planung. Bei zeb verbinden wir unseren bewährten Ansatz mit dem individuellen Setup unserer Kunden – und begleiten sie als Partner bei der Transformation ihres Zahlungsverkehrs. Den Fachartikel von meinem Kollegen Marius Wiehr und mir zu diesem hochaktuellen Thema findet ihr im Kommentar.

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UniCredit und Commerzbank: Strategische Chance oder Risiko für den deutschen Mittelstand? Die heute am 16. März 2026 konkretisierte Offerte der UniCredit für die Commerzbank (Tauschverhältnis 0,485:1) ist mehr als eine Bankenfusion. Sie ist ein Stresstest für die deutsche KMU Finanzierung. Während die Politik streitet, zeigt die nüchterne Analyse der regulatorischen und empirischen Daten drei kritische Felder für Unternehmer: 1. Das Klumpenrisiko (Wahrscheinlichkeit: 60 bis 65%) Historische Fusionen wie jene von Dresdner Bank und Commerzbank zeigen: Im gehobenen Mittelstand liegen die Kundenüberschneidungen oft bei 20 bis 30%. Das Problem: Gemäß CRR Art. 395 (Large Exposure Limits) darf eine Bank maximal 25% ihres Kapitals an eine Kundengruppe verleihen. Die Folge: Wenn zwei Hausbanken verschmelzen, zwingt die Mathematik zur Linienkürzung. Wer bei beiden Instituten finanziert ist, verliert potenziell Liquidität. 2. Die Postbank Lektion (Wahrscheinlichkeit für Know how Verlust: 45%) Zentralisierung versus regionale Expertise. Die Commerzbank lebt von Soft Information und dezentraler Beratung. Die Sorge: Eine Algorithmisierung der Kreditvergabe nach Mailänder Vorbild. Das Korrektiv: Der SREP Prozess der EZB und der Wettbewerbsdruck durch Sparkassen sowie Volksbanken dürften einen radikalen Kahlschlag verhindern. Dennoch wird sich die Beratungsqualität wandeln. 3. Der Financial Drain (Wahrscheinlichkeit: 30%) In Krisenzeiten korrelieren Banken mit ihren Heimatstaaten. Trotz europäischer Bankenunion bleibt das Risiko bestehen, dass im Extremfall Liquidität zur Stützung der Konzernbilanz aus dem deutschen Markt abgezogen wird. Wir erleben das Ende der Ära überversorgter Kreditmärkte. Die EZB begrüßt diese Marktbereinigung zur Profitabilitätssteigerung, doch für KMU sinkt die Diversität. Prüfet eure Abhängigkeit. Wenn das Gesamtobligo bei der neuen Großbank über 40% der Finanzierung ausmacht, sollte jetzt aktiv diversifiziert werden. Wie bewertet ihr die Lage? Seht ihr den europäischen Champion als Vorteil für den Export oder überwiegt die Sorge um die heimische Kreditversorgung?

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